Chậm thanh toán thẻ tín dụng: Phí phạt và Lãi suất trả thế nào?
Thẻ tín dụng đã mang tới nhiều tiện ích thanh toán cho người dùng, nhưng đừng quên hãy tìm hiểu thật kỹ các loại phí phạt trước khi mở thẻ tín dụng, điển hình nhất là phí chậm thanh toán thẻ tín dụng bạn nhé!
Nội dung chính:
1. Phí trả chậm thẻ tín dụng là gì?
Phí trả chậm thẻ tín dụng là phí phạt mà ngân hàng đưa ra đối với các khách hàng chậm thanh toán (quá 45 ngày) kèm theo lãi suất của các khoản nợ hoặc không thanh toán đủ số dư tối thiểu. Người dùng sẽ cần dựa vào bản sao kê mà ngân hàng cung cấp hàng tháng để xem mình có đang chậm trả dư nợ tín dụng hay không.
Mỗi ngân hàng lại có một mức phí phạt khác nhau, cùng Fiin tìm hiểu trong phần tiếp theo nhé!
2. Các loại phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
Các ngân hàng sẽ áp dụng mức phí trả chậm khác nhau đối với các chủ thẻ. Khi bạn thanh toán chậm dư nợ thẻ tín dụng, bạn sẽ cần để ý tới:
2.1. Phí phạt trả chậm thẻ tín dụng
Loại phí này được tính dựa trên công thức:
Phí phạt trả chậm/ Phí thanh toán trễ hạn = X% * Số tiền thanh toán tối thiểu còn lại
Ngoài ra, các ngân hàng còn quy định số tiền phạt tối thiểu cho mỗi lần trả chậm này, thường là từ 50.000 đồng trở lên. Mức phí phạt của các ngân hàng tiêu biểu được thể hiện trong bảng dưới đây:
| Ngân hàng | Mức phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng | Mức phí phạt tối thiểu
(Đơn vị: VND) |
| Vietcombank | 3% | 50.000 |
| HSBC | 4% | 80.000 |
| SCB | 4% | 80.000 |
| Sacombank | 6% | 80.000 |
| ACB | 3% | 100.000 |
| BIDV | 4% | 100.000 – 200.000 |
| TPBank | 4,4% | 110.000 |
| VIB | 4 – 6% | 120.000 |
| SHB | 4% | 150.000 |
| VPBank | 5% | 149.000 – 249.000 |
| VietinBank | 3 – 6% | 200.000 |
| Techcombank | 6% | 200.000 |
2.2. Phí lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
Thông thường các ngân hàng sẽ miễn lãi thẻ tín dụng cho bạn theo chu kỳ tối đa 45 ngày. Nếu sau khoảng thời gian này, bạn không hoàn trả đầy đủ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi suất trên tổng số tiền đã sử dụng, chứ không phải tính trên số tiền nợ còn lại vào cuối kỳ.
Bạn có thể tham khảo bảng sau để hiểu rõ hơn:
| Thanh toán vào ngày đáo hạn hoặc trong chu kỳ | Trả đủ 100% | Trả từ 5% đến dưới 100% | Trả dưới 5% |
|---|---|---|---|
| Định nghĩa | Thanh toán toàn bộ | Không thanh toán toàn bộ nhưng thanh toán từ khoản yêu cầu tối thiểu trở lên | Thanh toán một khoản thấp hơn khoản thanh toán tối thiểu |
| Lãi suất, phí phạt | Không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm | Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng | Có phát sinh lãi suất thẻ tín dụng và phí trả chậm |
Mức lãi suất thẻ tín dụng khá cao, thường dao động từ 20%/năm trở lên, cụ thể mức phí này tại một số ngân hàng tiêu biểu trong nước như sau:
| Ngân hàng | Phí lãi suất thẻ tín dụng (Đơn vị: năm) |
| BIDV | 11,5 – 20% |
| Vietcombank | 15 – 18% |
| VietinBank | 18% |
| OCB | 17 – 30% |
| ACB | 22 – 29% |
| Shinhan Bank | 25 – 28,8% |
| SHB | 25,2 – 27,9% |
| SCB | 26% |
| VIB | 25 – 31% |
| Techcombank | 27,8 – 29,8% |
| LienVietPostBank | 28% |
| TPBank | 29,5 – 31,8% |
| HSBC | 33% |
| VPBank | 36 – 48% |
2.3. Ví dụ tính phí chậm thanh toán thẻ tín dụng
Giả sử bạn đang sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng BIDV có thời gian miễn lãi là 45 ngày, với chu kỳ thanh toán từ ngày 15/3 – 15/4, ngày đến hạn thanh toán là 30/4. Trong đó, lãi suất áp dụng là 20%/năm và số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng tiền chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu 150.000 VNĐ và bằng 4% số dư nợ tối thiểu cần trả.
Thẻ của bạn không có dư nợ đầu kỳ và trong 30 ngày vừa qua bạn đã thực hiện các chi tiêu:
- Ngày 20/3: bạn thanh toán mua hàng siêu thị 4 triệu đồng. Dư nợ 1 là 4 triệu.
- Ngày 10/4: bạn thanh toán tiền điện 2 triệu. Dư nợ 2 là 6 triệu.
- Ngày 4/5: bạn trả ngân hàng 3 triệu. Dư nợ 3 (số nợ còn lại) là 3 triệu.
Do bạn đã không trả đủ toàn bộ số dư nợ và khoản thanh toán tối thiểu tại thời điểm ngày 30/4 nên số tiền lãi sẽ bị tính gồm có:
- Số dư nợ 1 từ ngày 20/3 đến 9/4: Tiền lãi = 4 triệu x 20%/365 x 20 ngày = 41.644 VNĐ.
- Số dư nợ 2 từ ngày 10/4 đến 4/5: Tiền lãi = 6 triệu x 20%/365 x 24 ngày = 78.904 VNĐ.
- Tính phí trả chậm: (5% x 6 triệu) x 4% phí trả chậm = 12.000 < 150.000 nên tính phí trả chậm tối thiểu là 150.000 VNĐ
Vậy tổng số tiền lãi và phí phát sinh mà bạn cần phải trả sau ngày 30/4 là:
41.644 + 78.904 + 150.000 = 270.548 VNĐ
Ngoài ra, số tiền 3 triệu vẫn bị tính tiếp lãi cho tới thời điểm bạn thanh toán trả ngân hàng.
3. Ảnh hưởng của chậm thanh toán thẻ tín dụng
Tăng áp lực tài chính
Đối với chủ thẻ đã không có đủ tiền để thanh toán dư nợ đúng hạn nay lại phải chịu thêm phí phạt và lãi suất từ các ngân hàng phát hành thẻ sẽ càng làm gia tăng áp lực về tài chính trong họ. Mức phí phạt và lãi suất sẽ chồng chất càng cao nếu bạn càng để lâu không trả nợ.
Mắc phải nợ xấu, mất uy tín đối với các ngân hàng
Khi bạn không thanh toán đủ các khoản nợ trong thời gian quá dài (nằm trong nhóm 3 – nhóm 5) thì bạn sẽ dính phải khoản nợ xấu và bị ghi lại thông tin trên hệ thống của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Từ đó, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống, mất đi lòng tin của các ngân hàng và bạn sẽ khó tiếp cận được những cơ hội vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính uy tín, chính thống.
Bị ngân hàng đòi nợ ráo riết
Bạn sẽ bị các ngân hàng gửi nhiều tin nhắn, email cũng như gọi điện liên tục nhắc nhở bạn thanh toán dư nợ của thẻ tín dụng. Khi bạn đã quá 3 kỳ sao kê liên tiếp không trả nợ hết, ngân hàng sẽ khoá thẻ tín dụng của bạn.
4. Mua trước Trả sau – Hình thức thanh toán tiện ích lãi suất thấp
Nếu bạn gặp phải tình trạng lo lắng với các loại phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn hình thức thanh toán xu hướng mới hiện nay Mua trước – Trả sau với lãi suất trả nợ vô cùng thấp.
Mua trước Trả sau (Buy Now Pay Later – BNPL) là hình thức thanh toán điện tử cho phép người tiêu dùng mua hàng trước và thanh toán sau cho các đơn vị tài chính theo một kỳ hạn nhất định. Hình thức thanh toán này sẽ giải quyết được nhu cầu tiếp cận tín dụng nhanh chóng và vừa túi tiền của người tiêu dùng, đồng thời hỗ trợ nhà bán hàng tăng tổng giá trị giao dịch.
BNPL góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt theo chủ chương của Ngân hàng Nhà nước, giảm bớt vấn nạn tín dụng đen trên thị trường cũng như mang đến những trải nghiệm mua sắm trực tuyến mới cho người tiêu dùng trong nước. Với tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng ở Việt Nam đang còn khá thấp như hiện nay.
Fiin Credit – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện tự hào cung cấp giải pháp thanh toán Mua trước trả sau đầu tiên tại thị trường Việt Nam và đã hơn 1 triệu người sử dụng từ năm 2019. Sử dụng dịch vụ Mua trước Trả sau tại Fiin mang tới các lợi ích như:
- Thanh toán linh hoạt theo kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.
- Miễn lãi trong 45 ngày.
- Thanh toán dễ dàng, quét mã QR.
- Không phí đăng ký, phí duy trì hàng năm.
- Đăng ký, thiết lập hồ sơ nhanh chóng ngay trên điện thoại có kết nối internet.
- Kiểm soát dòng tiền online 24/7.
Fiin Credit luôn mang đến sự bình đẳng cho người Việt, ai ai cũng có thể sử dụng dịch vụ tài chính thuận tiện – hiệu quả nhờ kết hợp công nghệ trí tuệ nhân tạo AI và công nghệ dữ liệu lớn BIG DATA. Trong 5 năm hình thành và phát triển, Fiin đã nhận được sự tin dùng của hơn 1 triệu khách hàng cùng hơn 6000 cửa hàng đối tác.
>> Tham khảo thêm về dịch vụ Mua trước – Trả sau của Fiin Credit tại: https://fiin.vn/thanh-toan-tieu-dung/ung-tien-tieu-dung/
Lời kết,
Thay vì đau đầu bởi những khoản phí phạt chậm thanh toán thẻ tín dụng thì bạn có thể lựa chọn thanh toán dễ dàng, quét mã QR tại Mua trước – Trả sau của Fiin Credit và đăng ký kỳ hạn thanh toán linh hoạt 3-6-9-12 tháng.
——————————-
? Với 5 năm hoạt động, hiện nay ???? ?????? đã liên tiếp 2 năm (2019 – 2020) nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.
? Để trở thành thành viên của cộng đồng 1 triệu người tin dùng ???? ??????, đăng ký ngay tại website: https://mobile.fiin.vn
?? Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube ???? ?????? để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.
#đầu_tư #Fiin #Fintech #Fiin_Credit #vay_tiền #vay_online #Ứng_tiền_tiêu_dùng #vay_ưu_đãi #Cho_vay #Cho_vay_online #Đầu_tư_online #mua_trước_trả_sau #buy_now_pay_later
? TẢI NGAY trên Android: http://bit.ly/2IHNdxo
? Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf
? Website: https://fiin.vn/
? Instagram: https://www.instagram.com/fiincreditvn/
? Tiktok: https://www.tiktok.com/@fiincredit
☎️ Hotline: 1900 633602
???? ?????? – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Đầu tư, Ứng tiền tiêu dùng (Mua trước – Trả sau), Ứng tiền tiêu dùng trả góp, cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác.
