Một nhà đầu tư cần biết những gì trước khi “xuống tiền”?

Người Trung Quốc đã có một câu nói rất hay: “Hành trình vạn dặm bắt đầu từ một bước chân”, để có thể đầu tư tốt, trước tiên bạn cần nắm rõ những điều cơ bản nhất về thị trường đầu tư tài chính. Vậy một nhà đầu tư cần biết những gì hay cần quan tâm gì trước khi đầu tư để khoản vốn dù ít dù nhiều đều được sinh lời hiệu quả? Cùng Fiin tìm hiểu trong bài viết ngay sau đây!

1. Nắm rõ các hình thức đầu tư trước khi bắt đầu “cuộc chiến”

Đầu tư vàng 

Như chúng ta đã biết, vàng là hình thức đầu tư truyền thống và đang thống lĩnh tại thị trường Việt Nam. Đối với tiền ảo, ngoại hối, nhà đầu tư có thể 1 bước lên mây thành tỉ phú và cũng có thể phá sản chỉ sau 1 đêm, nhưng đầu tư vào vàng thì hoàn toàn ngược lại.

Vàng không bao giờ bị mất giá bởi thời gian hay bị tác động bởi yếu tố nào. Do đó, đây được xem là “nơi trú ẩn” đầu tư an toàn được nhiều người tin tưởng lựa chọn.

Tuy nhiên, vàng cũng là kênh đầu tư dài hạn, việc mua vàng tích trữ sẽ là điểm hạn chế mà các nhà đầu tư phải cân nhắc. Không chỉ phải tìm chỗ bảo quản vàng an toàn, nhà đầu tư phải theo dõi giá vàng cũng như cập nhật tình hình kinh tế để có những quyết định mua vào bán ra kịp thời để mang lại lợi nhuận tối đa.

Bên cạnh đó, nguồn thu lợi mà vàng mang lại cho nhà đầu tư là rất ít. Khả năng thu hồi vốn cũng như lãi của hình thức này còn mang tính rủi ro cao và lâu. Tính biến động khi đầu tư vào vàng cao tương đương ngoại hối. Do đó, nếu đầu tư lướt sóng, đầu tư ngắn hạn sẽ khiến nhà đầu tư thua lỗ rất lớn.

Điển hình như hiện nay, trước tình hình dịch bệnh kéo dài đã khiến nền thị trường tài chính thế giới nói chung cũng như Việt Nam nói riêng gặp nhiều biến động không thể lường trước.

Theo Cục Thống kê Việt Nam: “Giá vàng thế giới 6 tháng đầu năm 2021 giảm mức thấp nhất trong vòng 1 năm qua và ở mức 1.746 USD/ounce. Bên cạnh việc do Covid lây nhiễm mạnh mẽ, giá vàng thế giới giảm sau khi Cục Dự trữ liên bang Mỹ đưa ra thông tin có khả năng sẽ điều chỉnh lãi suất sớm trong năm 2023 thay vì tăng từ năm 2024. Điều này khiến không ít nhà đầu tư Việt đã phải bán lỗ vàng trước khi giá vàng giảm hơn nữa.”

Đầu tư chứng khoán

Chứng khoán là thị trường tài chính ổn định được các nhà đầu tư chịu chơi rót vốn đầu tư hiện nay. Hiểu nôm na là nhà đầu tư sẽ bỏ tiền ra để mua cổ phiếu của 1 công ty/doanh nghiệp nhằm thu về lợi nhuận trong tương lai.

Khi đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư sẽ có 2 nguồn thu nhập đó là công ty sẽ chia một phần lợi nhuận từ việc kinh doanh cho các cổ đông bằng cổ tức dựa trên số cổ phiếu mà nhà đầu tư sở hữu. Ngoài ra, họ còn có nguồn lợi từ sự chênh lệch giữa giá bán và giá mua chứng khoán.

Chứng khoán là một kênh đầu tư linh hoạt, với số vốn nhỏ mọi người đều có thể tham gia và trở thành nhà đầu tư. Đặc biệt, nguồn lợi thu về từ việc đầu tư chứng khoán cũng cao hơn so với gửi tiết kiệm nếu bạn biết lựa chọn đúng công ty có khả năng tăng trưởng mạnh trong tương lai.

Tuy nhiên, đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư dài hạn. Chính vì vậy sẽ gặp rất nhiều rủi ro nếu nhà đầu tư không có kinh nghiệm và kiến thức:

• Đầu tiên, tính thanh khoản của đầu tư chứng khoán rất thấp. Thực tế đã cho thấy, mỗi mã cổ phiếu sẽ có tính thanh khoản khác nhau, chúng phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như uy tín của doanh nghiệp, hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp như thế nào. Chính điều này đã khiến rất nhiều nhà đầu tư bị vỡ nợ.
• Thứ 2, dữ liệu thông tin chưa tốt. Đến nay, thị trường chứng khoán Việt Nam được đánh giá là có tính minh bạch thấp. Các báo cáo tài chính thường xuyên xảy ra tình trạng gian lận. Do đó, đòi hỏi nhà đầu tư phải tìm hiểu thật kỹ và lựa chọn thông tin chính xác nhất.
• Thứ 3, sự biến động của thị trường. Đây được xem là rủi ro chính và ảnh hưởng lớn nhất đến lợi nhuận của nhà đầu tư. Thị trường chứng khoán luôn bị tác động bởi phá giá tiền tệ, giá dầu, lãi suất…

Theo báo Thanh niên ghi nhận: “Chiều 6/7/2021, sàn chứng khoán Việt Nam bỗng nhiên giảm kịch liệt khiến nhà đầu tư khóc thảm vì thua lỗ. Chỉ số Vn-Index ghi nhận phiên giảm mạnh nhất kể từ thời điểm đầu năm đến nay (gần 4%). Hàng loạt cổ phiếu từ ngân hàng, chứng khoán, dầu khí,… giảm sàn la liệt. Màu đỏ (giảm) và xanh lơ (giảm sàn) phủ kín 3 sàn. Khắp các diễn đàn chứng khoán, nhà đầu tư hoang mang tột độ.”

Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là hình thức được nhiều nhà đầu tư yêu thích bởi khả năng sinh lời lớn. Tuy nhiên, để gia nhập vào kênh đầu tư này bạn cần có nguồn vốn lớn với những chiến thuật tinh khôn. Nếu có sự may mắn và chiến lược tốt, chỉ trong vài tháng bạn đã có thể thu lãi hàng trăm triệu đồng.

Tuy nhiên, nếu bạn là người chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này thì đây là sân chơi có rất nhiều cạm bẫy và rủi ro. Hiện nay, nhiều nhà đầu tư không tìm hiểu kỹ về bất động sản dẫn tới tổn thất lớn khi mua phải khu vực giải tỏa.

Ngoài ra, nếu mua phải đất, nhà ở, đặc biệt là các dự án đang bị thế chấp ngân hàng có thể khiến nhà đầu tư trắng tay. Hiện nay, bên cạnh vốn đầu tư dài hạn, thị trường bất động sản còn mở rộng thêm hình thức ngắn hạn “chim mồi”. Có những giai đoạn nguồn vốn ngắn hạn cao hơn dài hạn tạo nên cơn sốt trên thị trường, làm tăng rủi ro cho các nhà đầu tư.

Tiết kiệm ngân hàng

Bên cạnh vàng, gửi tiền tiết kiệm là hình thức đầu tư truyền thống an toàn được nhiều chủ đầu tư lựa chọn. Khi có tiền nhàn rỗi, nhà đầu tư sẽ gửi chúng vào ngân hàng và chờ đợi trả lãi theo định kỳ.

Tuy nhiên, với mức lợi nhuận mang lại ít, hình thức này dần trở nên thiếu hấp dẫn với những nhà đầu tư mới.

Theo luật bảo hiểm, nếu tổ chức tín dụng bị phá sản, người gửi tiền tiết kiệm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, với mức lãi suất 6% – 8% một năm thì việc gửi tiền tiết kiệm không còn hấp dẫn nhiều người như trước.

Đặc biệt, với tỷ lệ lạm phát liên tục tăng cao, mức lãi ngân hàng hiện nay chỉ giúp nhà đầu tư có 1 nơi tích trữ tiền an toàn chứ không hề giúp sinh lời.

P2P Lending

P2P Lending là hình thức đầu tư tài chính mới an toàn và hiệu quả được nhiều nhà đầu tư tin tưởng lựa chọn trong tình hình kinh tế bất ổn hiện nay. Đây là mô hình cho vay ngang hàng sử dụng công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo) và Big Data (dữ liệu lớn) để kết nối trực tiếp giữa người cho vay và đi vay.

Đây là kênh đầu tư an toàn, riêng tư, minh bạch, mang lại hiệu quả cao với lãi suất từ 18,5 – 20%/năm. Đặc biệt, P2P Lending đảm bảo thu hồi vốn và lãi 100% thu hút nhiều nhà đầu tư.

Chuyên gia tài chính ngân hàng TS Nguyễn Trí Hiếu cũng cho hay: “Với tình hình kinh tế đang bị tác động mạnh bởi dịch bệnh có thể chưa sớm chấm dứt, các kênh đầu tư trở nên bấp bênh hơn và sức khỏe tài chính của các doanh nghiệp ngày càng khó khăn thì hình thức đầu tư mới như P2P Lending sẽ là một trong những giải pháp hợp lý cho nhà đầu tư”.

Ngoài ra, ông cũng khuyến cáo nhà đầu tư nên cẩn trọng trong việc lựa chọn kênh đầu tư. Hiện nay có rất nhiều sàn giao dịch forex, tiền ảo cùng với đa cấp đang mọc lên như nấm mời gọi nhà đầu tư. Phần lớn, chúng đều là lừa đảo khi hứa hẹn và cho nhà đầu tư hưởng lãi suất cao thời gian đầu.

Sau khi được phỏng vấn, chị Thu Hường (nhân viên văn phòng) ở Hà Nội cũng chia sẻ: Do ảnh hưởng tình hình dịch bệnh Covid, tổng thu nhập của 2 vợ chồng bị giảm mạnh. Trước áp lực kinh tế đặt cho gia đình, chị Hường đã tìm hiểu một số hình thức đầu tư mới thay vì chờ đợi số tiền lãi ít ỏi gửi tại ngân hàng. Được một người bạn giới thiệu, chị đã rút một nửa số tiền và đầu tư tại P2P Lending. Thật bất ngờ, chỉ với số vốn ban đầu là 100.000.000 VNĐ, chỉ sau 6 tháng anh chị đã thu lãi được 9.250.000 VNĐ, hơn rất nhiều so với lãi suất tiết kiệm năm.

>> Tìm hiểu thêm về hình thức đầu tư P2P Lending tại bài: 4 Điều cần biết về Peer – To – Peer Lending (P2P) tại Việt Nam

Forex

Forex là cái tên không còn xa lạ đối với người dân Việt Nam hiện nay. Đây là kênh đầu tư trao đổi tiền tệ quốc tế thông qua ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Đầu tư vào thị trường này tức là bạn sẽ tham gia các hoạt động mua bán các cặp tiền tệ khác nhau trên thị trường.

Điểm nổi bật của Forex là việc thu về lợi nhuận ban đầu rất cao nhưng số vốn bỏ ra rất ít, chỉ từ 100 – 200 USD. Tuy nhiên, đây là hình thức đầu tư không có luật pháp bảo vệ. Chính vì vậy, sẽ gặp rất nhiều rủi ro nếu nhà đầu tư không có kiến thức cũng như cách quản lý vốn tiền của mình.

Vào tháng 5/2021, 7 sàn giao dịch lừa đảo Forex đã bị cơ quan công an đánh sập chỉ trong vòng 1 tháng. Lực lượng cơ quan chức năng cho biết, lợi dùng vào lòng tham và tâm lý “liều ăn nhiều” nên những nhà đầu tư bất chấp bỏ vốn khi không tìm hiểu kỹ càng về các sàn giao dịch này.

Chuyên gia tài chính Nguyễn Trí Hiếu cũng cho biết: “Bên cạnh gửi tiền tiết kiệm thì kênh ngoại hối cũng nên xem xét loại bỏ khỏi danh mục đầu tư năm nay khi đồng USD mất giá, USD Index đang rơi xuống điểm thấp nhất trong vòng một năm qua nên tỷ giá tiền đồng sẽ được duy trì sự ổn định so với USD.”

Đầu tư vào tiền ảo

Tiền ảo hay còn gọi là tiền điện tử, tiền kỹ thuật số – chúng được tạo ra như một phương tiện trao đổi, thanh toán và có thể chuyển nhượng, lưu trữ hoặc giao dịch điện tử. Cũng như Forex, đầu tư vào tiền ảo không được pháp luật bảo vệ, rửa tiền xuyên biên giới, gặp nhiều rủi ro, tiền của bạn có thể mất trong 1 giây.

Bất chấp cảnh báo của các chuyên gia cũng như cơ quan chức năng, hàng nghìn người dân vẫn tin và nghe theo lời dụ dỗ của các sàn giao dịch Forex, tiền ảo với hy vọng “tiền đẻ ra tiền” để cuối cùng tán gia bại sản chỉ sau 1 thời gian.

Theo báo Thainguyen.gov.vn: Ngày 29/6/2021, sau khi sàn giao dịch Fxtradingmarkets thông báo dừng hoạt động, khoảng 40 nghìn nhà đầu tư đã đối diện với cảnh trắng tay khi đồng FXT mà họ nắm giữ trở nên vô giá trị.

Một minh chứng cụ thể hơn đó là rapper kiêm Youtuber nổi tiếng người Anh đã có những chia sẻ cay đắng của mình khi đầu tư vào tiền ảo: “Tôi đã đầu tư 2 triệu bảng Anh vào Bitcoin trong khoảng tháng 11, 12 năm ngoái. Tôi đã kiếm được 7 triệu bảng nhưng giờ thì mất sạch. Đó là một bài học đáng nhớ và tôi đã phải trải nghiệm nó.” Anh thừa nhận “Lẽ ra tôi phải nghiên cứu kỹ về thế giới tiền ảo và hoàn toàn hiểu được nó. Tôi rất tiếc.”

2. Phân biệt được đâu là kênh đầu tư an toàn và lừa đảo

Dựa vào lòng tham và tâm lý “đánh nhanh thắng nhanh” của người Việt, trong những năm trở lại đây các chiêu trò, hình thức lừa đảo như Forex, tiền ảo, tín dụng đen đã mọc lên như nấm.

Để trở thành nhà đầu tư khôn ngoan và chuyên nghiệp, bạn cần phân biệt được đâu là kênh đầu tư an toàn để tránh bị sập bẫy.

Dưới đây là một số yếu tố để nhận biết kênh đầu tư an toàn hay lừa đảo được các chuyên gia hướng dẫn:

• Thông tin doanh nghiệp (giấy phép hoạt động kinh doanh, địa điểm đặt trụ sở, điều khoản sử dụng và chính sách có công khai, minh bạch hay không, website doanh nghiệp có rõ ràng, chuyên nghiệp?)
• Về mặt pháp lý: Doanh nghiệp và nhà đầu tư có được bảo vệ khi xảy ra sự cố hay không?
• Doanh nghiệp có được các đơn vị truyền thông chính thống như VTV, truyền hình quốc hội, báo chí đưa tin khẳng định, giới thiệu hay không?

Hiện nay, đầu tư tài chính công nghệ số được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm, đặc biệt các bạn trẻ và dân văn phòng. Họ tìm đến hình thức này với mong muốn tìm thêm số tiền thụ động vừa mang lại hiệu quả cao vừa an toàn.

Ví dụ như Fiin Credit – hệ thống tài chính số toàn diện đã được các phương tiện truyền thông chính thống như VTV1, VTC, truyền hình Quốc hội, báo Tuổi trẻ, báo Thanh niên… đưa tin. 2 năm liên tiếp (2019 – 2020) Fiin Credit được nhận giải thưởng TOP 10 Thương hiệu uy tín – Sản phẩm chất lượng Việt Nam.

Tại đây, nhà đầu tư có thể đầu tư online với lãi suất hấp dẫn lên đến 20% mỗi năm. Đặc biệt, khoản vốn đầu tư ban đầu chỉ với 1 triệu đồng.

3. Có được lộ trình đầu tư hiệu quả

Xác định nhu cầu của bản thân là gì?

Trước khi đi đến bước lựa chọn kênh đầu tư, điều đầu tiên một nhà đầu tư cần biết là tình hình tài chính hiện có của bản thân. Vấn đề không chỉ nằm ở chỗ số vốn hiện có của bạn là bao nhiêu mà bạn cần phải dự tính xem mình có cần đến số tiền này nếu như đang đầu tư hay không.

Khoản tiền bạn đầu tư cần mức thanh khoản thế nào? Khi đầu tư bạn có cần rút vốn ra hay không? 

Thanh khoản là yếu tố vô cùng quan trọng cho việc lựa chọn kênh đầu tư. Nguồn vốn đầu tư chỉ nên là những khoản tiền tích lũy mà bạn có được, không dùng đến từ 6 tháng trở lên. Do đó, trước khi bắt đầu nên kiểm tra số vốn và xác định đúng nhu cầu đầu tư của mình.

Xác định mục tiêu đầu tư rõ ràng

Trước khi đầu tư, bạn cần xác định được mục tiêu rót vốn vào một kênh là gì? Đó là mua nhà, mua xe, đi du lịch hay cho lúc sau nghỉ hưu? Việc xác định rõ mục tiêu đầu tư tài chính sẽ giúp bạn lựa chọn được hình thức đầu tư dài hạn hay ngắn hạn, mức độ rủi ro của từng loại hình đó ra sao.

Lựa chọn kênh đầu tư mang lại hiệu quả cao và an toàn

Hiện nay, tình trạng lừa đảo trên thị trường đầu tư tài chính diễn ra rất sôi động khiến hàng nghìn người dân Việt Nam bị sập bẫy. Để lựa chọn 1 kênh đầu tư chất lượng, uy tín và mang lại lợi nhuận cao, bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin về loại hình đó dựa trên những tiêu chí đã được giới thiệu ở trên.

Xác định được mức độ rủi ro

Khi đã xác định được mục tiêu cũng như loại hình đầu tư, bạn cần đánh giá được mức độ rủi ro của bản thân và xem xét chấp nhận nó. Hãy nhớ rằng, lợi nhuận càng cao và nhanh chóng thì rủi ro càng lớn, điển hình như đầu tư vào forex, tiền ảo, chứng khoán.

Nên bắt đầu với số tiền nhỏ

Việc bắt đầu với số vốn nhỏ sẽ giúp bạn làm quen dần với các cơ hội đầu tư. Với số tiền tích lũy hàng tháng, dần dần sau khi đầu tư vào bạn sẽ có một con số vô cùng lớn. Bên cạnh đó, hãy ghi chép những chi tiêu đầu tư để nhìn thấy hiệu quả của nó.

Không ngừng học hỏi, thực hành

Không phải ai khi bắt đầu đầu tư cũng là một nhà đầu tư tài ba, chuyên nghiệp. Để trở thành những nhà đầu tư giàu có, bạn cần tích lũy kinh nghiệm lâu dài. Và hơn hết, công việc này đòi hỏi bạn phải thường xuyên thực hành và không ngừng học hỏi.

Bạn có thể thua lỗ ngay khi bắt đầu, đây cũng là lý do vì sao các chuyên gia khuyên nhà đầu tư nên bắt đầu với số tiền nhỏ. Từ đó, bạn có thể rút ra những kinh nghiệm quý báu cho lần đầu tư tiếp theo của mình.

Ngoài ra, hãy dành thời gian để đọc sách báo, tạp chí về các loại hình đầu tư, nghiên cứu về các nhà đầu tư nổi tiếng để lấy kinh nghiệm từ họ. Ví dụ như Warren buffett, Jesse Livermore, George Soros,…

Biết ngừng đầu tư và rút tiền kịp thời

Đầu tư tài chính là loại hình hết sức hấp dẫn con người hiện nay. Việc tiền nhàn rỗi sinh sôi phát triển với con số lớn khiến nhà đầu tư rơi vào tình trạng u mê và dễ đắm chìm vào những cạm bẫy. Điển hình là những người rơi vào hình thức đầu tư Forex, tiền ảo, chứng khoán.

Vì vậy, ngay từ khi mới bắt đầu, nhà đầu tư nên có một cái đầu lạnh, tỉnh táo, đặt ra mục tiêu và mong muốn rõ ràng để biết dừng đúng lúc, tránh bị lừa đảo.

>> Bí quyết trở thành nhà đầu tư thông minh thời đại 4.0

Lời kết,

Trên đây là những chia sẻ hữu ích của các chuyên gia về vấn đề một nhà đầu tư cần biết những gì trước khi bắt tay vào đầu tư. Hy vọng với những kiến thức này, người đọc có thể hiểu rõ các loại hình đầu tư, cách phân biệt hình thức uy tín và lừa đảo để lựa chọn cho mình kênh phù hợp nhất. Để trở thành một nhà đầu tư “chính hiệu”, các bạn có thể trải nghiệm đầu tư một chút vốn nhỏ tại Fiin ngay trong mùa dịch này.

——————————-

Qua gần 4 năm hoạt động, hiện nay Fiin Credit đã nhận được sự tin tưởng của 900.000 người dùng và liên tiếp 2 năm (2019 – 2020) nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.

Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube Fiin Credit để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.

Để trở thành thành viên của cộng đồng hơn 900.000 người tin dùng ???? Credit, đăng ký ngay tại website: https://mobile.fiin.vn

——————————-

#đầu_tư #Fiin #Fintech #Fiin_Credit #vay_tiền #vay_online #Ứng_tiền_tiêu_dùng #vay_ưu_đãi #Cho_vay #Cho_vay_online #Đầu_tư_online

Website: https://fiin.vn

TẢI NGAY trên Android: http://bit.ly/2IHNdxo

Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf

Hotline: 1900 633 602

FIIN CREDIT – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Cho vay, Đầu tư, ứng tiền tiêu dùng (mua trước-trả sau), ứng tiền tiêu dùng trả góp, cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác…