7 Nguyên tắc đầu tư tài chính tuyệt đỉnh cho người mới bắt đầu

Mong muốn làm giàu hoặc sinh lời trong bất kỳ thời điểm nào cũng được rất nhiều người quan tâm. Với những người có chút tiền vốn thì đầu tư vào đâu, đầu tư như thế nào là điều rất quan trọng.

Dù bạn đang thuộc tuýp người nào trong quan điểm đầu tư tài chính thì cũng nên cân nhắc qua những nguyên tắc dưới đây để việc đầu tư thêm đúng hướng và hiệu quả.

1. Nguyên tắc bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ

Để có kinh nghiệm cũng như sự tự tin trong đầu tư, bạn nên bắt đầu với số tiền nhỏ.

Nếu thành công, việc đầu tư mang lại lợi nhuận lớn thì đây chính là động lực để bạn vạch ra kế hoạch đầu tư tiếp theo. Ngược lại, nếu không may gặp rủi ro thì số vốn bạn mất sẽ không quá nhiều. Từ đó, bạn vẫn có thể đảm bảo số vốn để tiếp tục đầu tư.

Với những người chưa có kinh nghiệm, bạn chỉ nên đầu tư ở mức nhỏ để thử sức và tích lũy kinh nghiệm.

Bạn Hoàng Long – 1 kỹ sư xây dựng trẻ (sinh năm 1991) ở TP.HCM đã có những chia sẻ: “Mình khởi đầu với số tiền 50 triệu đồng gửi kỳ hạn ngắn 3 – 6 tháng qua hình thức đầu tư P2P Lending, nhận mức lợi tức đều đặn lên tới 16%/năm và tiếp tục nhiều lần tái đầu tư nâng số vốn lên sàn. Mặc dù thị trường gặp nhiều khó khăn do dịch Covid-19 nhưng khoản đầu tư của mình cũng không bị ảnh hưởng, cứ đến kỳ hạn là nhận lãi đúng như kỳ vọng mà không phải lo nghĩ nhiều.”

2. Nguyên tắc đa dạng hóa danh mục đầu tư tài chính

Theo các chuyên gia cũng như các nhà đầu tư nổi tiếng, bạn nên đa dạng hóa đầu tư vào nhiều kênh khác nhau. Mục đích của nguyên tắc này nhằm giảm tỷ lệ rủi ro, tăng khả năng thành công cho những người chưa có kinh nghiệm.

Khi rót vốn vào các kênh khác nhau, khả năng tái tạo nguồn vốn cao hơn nếu như không may đầu tư thua lỗ.

Các chuyên gia tài chính chia sẻ, để đảm bảo an toàn cũng như đạt được lợi nhuận cao nhất, bạn nên phân bổ dựa theo mức độ am hiểu về thị trường.

Đặc biệt đầu tư theo mô hình 5-3-2. Có nghĩa là: 50% đầu tư an toàn, 30% đầu tư tiềm năng, 20% đầu tư mạo hiểm. Trong đó:

• 50% vốn sẽ được đầu tư vào các kênh an toàn như: P2P Lending, gửi tiết kiệm ngân hàng, bất động sản,…
• 30% vốn sẽ được đầu tư vào các kênh tiềm năng lợi nhuận cao như: chứng khoán, cổ phiếu…
• 20% số vốn còn lại sẽ được đầu tư vào những kênh mạo hiểm mang đến siêu lợi nhuận. Hình thức này mang lại cho bạn số lãi siêu lớn và trong thời gian ngắn. Bên cạnh đó, loại hình này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và khả năng mất mát cao.

>> Gợi ý 6 cách đầu tư tiền hiệu quả trong năm 2022

3. Nguyên tắc tiết kiệm và chi tiêu hợp lý

Nguồn vốn ban đầu là yếu tố vô cùng quan trọng ảnh hưởng tới sự thành công khi đầu tư tài chính của một nhà đầu tư. Với số vốn càng lớn, việc phân bổ vào các kênh khác nhau sẽ giúp bạn có cơ hội thành công cao hơn.

Vì vậy, bạn nên có kế hoạch sử dụng nguồn tài chính hợp lý, rõ ràng nếu có dự định đầu tư trong tương lai.

Việc thiết lập ngân sách chi tiêu hàng tháng, cắt giảm những khoản không cần thiết sẽ giúp bạn nâng số quỹ của mình lên nhiều lần.

Khi quyết định đầu tư, bạn cần có nền tài chính đảm bảo. Có nghĩa là bạn sử dụng số tiền nhàn rỗi để đầu tư, chúng không cần sử dụng trong thời gian dài. 

4. Nguyên tắc luyện tập tính kiên nhẫn khi đầu tư

Đầu tư tài chính là hoạt động tương đối khó với nhiều người, đặc biệt là những cá nhân bắt đầu tìm hiểu về lĩnh vực này.

Để có thể thích nghi và kiên trì trong môi trường đầu tư tài chính là điều không dễ dàng. Nhà đầu tư cần giữ vững tinh thần, luyện tập được tính kiên nhẫn trong việc chờ đợi lợi nhuận về. 

Đầu tư tài chính là sân chơi chịu nhiều tác động của tình hình kinh tế – chính trị – xã hội của thế giới và trong nước.

Ví dụ như sự biến động của giá dầu, lãi suất tăng cũng khiến việc đầu tư gặp nhiều rủi ro. Lúc này, nhà đầu tư cần quan sát, giữ bình tĩnh trước biến động của thị trường để đưa ra những quyết định chính xác và kịp thời. 

5. Nguyên tắc thực hành thật nhiều

Nếu chỉ nhìn và đọc thôi chưa đủ, bạn cần thực hành thật nhiều để tích lũy kinh nghiệm cũng như rèn luyện tư duy đầu tư tài chính cho mình.

Hãy bắt đầu từ việc quan sát, phân tích và đánh giá các kênh đầu tư. Từ đó, bạn sẽ đúc rút cho mình những kinh nghiệm cho quá trình đầu tư sắp tới.

Việc thực hành nhiều sẽ giúp bạn tìm ra lĩnh vực phù hợp với bản thân, từ đó dễ dàng đầu tư tài chính hiệu quả. 

6. Nguyên tắc phân tán rủi ro trong đầu tư tài chính

Đến với thị trường đầu tư mọi người đều biết rằng không thể tránh khỏi những rủi ro. Đây là điều mà bất cứ nhà đầu tư nào cũng không mong muốn.

Để đạt lợi nhuận cao khi đầu tư tài chính, nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới bắt đầu nên biết cách phân tán những rủi ro. 

Theo các chuyên gia, hiện nay có rất nhiều cách phân tán rủi ro.

Ví dụ, nhà đầu tư phân bổ nguồn vốn vào nhiều hình thức đầu tư khác nhau để giảm thiểu rủi ro mà 1 kênh đầu tư mang tới.

Với những cá nhân không am hiểu hay chưa có kinh nghiệm đầu tư tài chính thì các bạn nên tham khảo các kênh đầu tư an toàn như: P2P Lending, gửi tiết kiệm, đầu tư vàng,…