6 Bước xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính hiệu quả
Đầu tư tài chính là lĩnh vực không hề dễ dàng với những nhà đầu tư mới tham gia, song nó cũng không quá khó nếu như ta biết cách lên kế hoạch đầu tư một cách bài bản, “đúng lúc đúng chỗ”.
Vậy làm thế nào để có thể tự xây dựng một kế hoạch đầu tư tài chính hiệu quả, hãy cùng Fiin tìm lời giải đáp trong bài viết dưới đây.
Nội dung chính:
Bước 1: Kiểm tra tình hình tài chính cá nhân
Trước khi tham gia đầu tư, việc đầu tiên bạn cần làm chính là xem xét tình hình tài chính hiện tại của bản thân.
Khoản tiền mà bạn đầu tư phải là tiền tiết kiệm hoặc tiền nhàn rỗi, và bạn xác định sẽ không dùng đến chúng từ 6 tháng trở lên.
Tuyệt đối không đi vay vốn để đầu tư, bởi bạn sẽ không thể biết trước được rủi ro, liệu bạn sẽ thành công hay thua lỗ. Chính vì vậy, hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng khả năng tài chính của bản thân trước khi đưa ra quyết định.
>> Đầu tư tài chính là gì? 5 Kiến thức cơ bản về cách đầu tư tiền!
Bước 2: Xác định mục tiêu đầu tư
Bạn cần phải hiểu rõ mục tiêu đầu tư tài chính của mình là gì: xây dựng nguồn thu nhập thụ động cho chi tiêu hằng ngày, đầu tư cho tương lai của bản thân và con cái, hay bạn muốn dành dụm để “nghỉ hưu sớm”,…
Việc xác định nhu cầu sẽ giúp bạn cân nhắc khoảng thời gian đầu tư phù hợp: ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
>> Đầu tư ngắn hạn là bao lâu? 3 Kênh đầu tư tài chính ngắn hạn tốt nhất
>> Tổng quan về đầu tư dài hạn | Đầu tư dài hạn thế nào để hiệu quả?
Bước 3: Xem xét mức độ rủi ro bản thân có thể chấp nhận được
Bước chân vào lĩnh vực tài chính, bất kể nhà đầu tư nào cũng đều quan tâm đến mức lợi nhuận và khả năng rủi ro.
Trên thực tế cần nhớ rằng, rủi ro và lợi nhuận luôn tỉ lệ thuận với nhau: rủi ro càng cao thì lợi nhuận càng lớn; ngược lại, rủi ro càng thấp thì lợi nhuận thu về rất ít.
Nếu bạn muốn bảo toàn số vốn của mình, hãy xem xét những hình thức đầu tư ít rủi ro như: gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư vàng hoặc mua trái phiếu. Tuy nhiên, lợi nhuận mang lại từ những khoản đầu tư này đều rất thấp.
Ngược lại, nếu bạn mong muốn thu lợi nhuận cao từ thị trường tài chính, có thể cân nhắc việc: đầu tư chứng khoán hoặc ngoại hối, song rủi ro ở những kênh đầu tư này là rất lớn: mất rất nhiều, thậm chí là trắng tay.
Bước 4: Lựa chọn kênh đầu tư an toàn và phù hợp
| KÊNH ĐẦU TƯ | ƯU ĐIỂM | NHƯỢC ĐIỂM |
| Gửi tiết kiệm ngân hàng | Đây là hình thức đầu tư dễ dàng và an toàn nhất.
Chỉ cần gửi tiền vào ngân hàng, hằng tháng bạn sẽ nhận mức lãi định kỳ mà không lo sợ thất thoát hoặc thua lỗ. |
Lãi suất mà các ngân hàng đưa ra trong những năm gần đây đều rất thấp, chỉ từ 4%-8%.
Ngoài ra, chính sách khắt khe về việc mất lãi khi rút vốn trước thời hạn khiến nhiều người không còn “mặn mà” với hình thức đầu tư này nữa. |
| Đầu tư vàng | Đây là dạng tài sản luôn luôn có giá trị, không bao giờ bị mất giá, tính thanh khoản cao.
Hình thức đầu tư này vô cùng đơn giản, chỉ cần xem xét chênh lệch giá vàng trong nước và thế giới rồi đưa ra quyết định “mua vào” – “bán ra” đã có thể kiếm được lợi nhuận. |
Trong nhiều năm trở lại đây, giá vàng có dấu hiệu chững lại và đi ngang, hình thức này dần nghiêng về tích trữ, phù hợp đầu tư dài lâu. |
| Chứng khoán, quỹ đầu tư | Kênh đầu tư này đã và đang thu hút rất nhiều nhà đầu tư bởi nó không đòi hỏi nguồn vốn lớn, tính thanh khoản cao, lợi nhuận thu về nhanh chóng. | Rủi ro cao, bất kỳ nhà đầu tư chứng khoán nào cũng có thể “trắng tay” nếu doanh nghiệp mà họ đầu tư làm ăn thua lỗ hoặc phá sản. |
| Bất động sản | Được đánh giá là thị trường đầu tư sôi nổi và đầy tiềm năng, các nhà đầu tư khi tham gia bất động sản đều có mức lợi nhuận cao từ 8%-12% mỗi năm.
Các cơn sốt giá đất liên tục gia tăng khiến nhiều người hào hứng với mô hình đầu tư này. |
Không giống như những mô hình đầu tư khác, thị trường bất động sản yêu cầu nguồn vốn rất lớn.
Bên cạnh đó, việc đầu tư vào đất đai, nhà cả cũng không hề dễ dàng nếu như bạn không có tầm nhìn, chiến lược. Rất nhiều nhà đầu tư chứng kiến nguồn vốn của mình bị chôn chặt bởi đất ngoại thành mất giá, công trình thi công bị đình chỉ hoạt động,… |
| Tiền ảo, Forex | Lãi suất cực khủng, rất nhiều người trở nên giàu “kếch xù” nhờ đầu tư ngoại hối và tiền mã hoá. | “Đòn bẩy càng cao, rủi ro càng lớn” rất nhiều người mất trắng bởi hình thức “tài xỉu” này.
Đây cũng là nơi xuất hiện nhiều chiêu trò lừa đảo với các sàn giao dịch tiền ảo, forex trá hình dựa trên mô hình đa cấp. Đánh vào lòng tham muốn kiếm tiền nhanh chóng của rất nhiều người, chúng đưa ra những lời hứa hẹn, quảng cáo như “lãi suất 6%-8% một ngày”, “rủi ro bằng 0”, rất nhiều trường hợp đã sa vào bẫy của các đối tượng lừa đảo. |
| Cho vay ngang hàng P2P Lending | P2P là một lựa chọn tuyệt vời để đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn.
Đây là mô hình kết nối trực tiếp người muốn vay tiền đến với người cho vay trên nền tảng Internet. Với mô hình cho vay ngang hàng, nhà đầu tư được hưởng lãi suất rất tốt lên đến 15%-20%/ năm. |
Cần lựa chọn được đúng công ty cung cấp nền tảng P2P Lending uy tín, tránh dính phải bẫy tín dụng đen khiến tiền mất tật mang.
Khoản cho vay của bạn sẽ phụ thuộc vào lượng nhu cầu muốn vay trên ứng dụng. |
—
Tại Việt Nam, Fiin Credit là đơn vị tiên phong trong việc hỗ trợ người dân tiếp cận hình thức đầu tư P2P Lending.
Nhờ ứng dụng công nghệ cao mã hóa SSL 256-bit, việc đầu tư tại Fiin vô cùng nhanh chóng, dễ dàng, bảo mật toàn bộ thông tin giao dịch và dữ liệu của người dùng.
Nhà đầu tư chỉ cần lựa chọn hồ sơ vay tiền có sẵn trên hệ thống, tối ưu hóa nguồn vốn và tạo nguồn thu nhập thụ động cho bản thân mà không đòi hỏi kiến thức tài chính phức tạp.
Chị Nguyễn Thị Thu Hà (Hà Nội), một nhà đầu tư cho vay ngang hàng chia sẻ: “Mình đầu tư trên nhiều mảng. Trong lĩnh vực tài chính, mình tập trung đầu tư cho vay qua Fiin bởi vì lãi suất cao 20%/năm. Hơn nữa các giao dịch qua Fiin đều miễn phí. Hằng tháng mình vẫn nhận được tiền lãi đều đặn về tài khoản mà không phải lo lắng gì.”
>> Chi tiết về cách thức Đầu tư P2P Lending qua Fiin Credit
Bước 5: Không ngừng trau dồi kiến thức
Trang bị kiến thức tài chính là điều mà các nhà đầu tư luôn luôn phải ghi nhớ và thực hiện.
Bạn không thể tham gia đầu tư nếu như không có kĩ năng phân tích, đánh giá, nhận biết xu hướng thị trường.
Ví dụ như khi đầu tư chứng khoán, bạn bắt buộc phải học cách xem biểu đồ, đọc các chỉ số, nhận biết các mô hình nến,… Việc tham gia các khóa đào tạo, học hỏi từ những người đi trước,… là cách mà bạn rút ra bài học kinh nghiệm cho bản thân, tự đứng vững trên thị trường.
>> [Tổng hợp] 6 Kinh nghiệm “xương máu” khi đầu tư tài chính
Bước 6: Thực hành đầu tư bằng một khoản tiền nhỏ
Hầu hết các nhà đầu tư chuyên nghiệp đều khuyên những nhà đầu tư mới nên bắt đầu bằng một số tiền nhỏ, bởi không ai có thể dự đoán được thị trường sẽ diễn biến như thế nào.
Việc đầu tư toàn bộ tiền tích luỹ hoặc giao dịch lần đầu với số tiền lớn là một quyết định sai lầm và trả giá rất đắt. Chính vì vậy, hãy làm quen với việc đầu tư bằng số tiền nhỏ để giảm thiểu rủi ro.
Lời kết,
Xây dựng kế hoạch đầu tư tài chính là điều vô cùng quan trọng, việc này giúp nhà đầu tư xác định được nhu cầu của bản thân cũng như khả năng tài chính cá nhân để lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.
Nhà đầu tư biết mình cần làm gì, cần tư duy như thế nào để tối đa lợi nhuận một cách nhanh chóng. Một bản kế hoạch đầu tư hiệu quả sẽ giúp bạn có được kết quả hoàn hảo, vạch ra hướng đi tốt nhất cho bản thân.
>> Xem thêm: Nên đầu tư hay gửi tiết kiệm thời điểm dịch Covid – 19?
——————————-
Qua gần 4 năm hoạt động, hiện nay Fiin Credit đã nhận được sự tin tưởng của 900.000 người dùng và liên tiếp 2 năm (2019 – 2020) nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu”.
Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube Fiin Credit để được cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.
Để trở thành thành viên của cộng đồng hơn 900.000 người tin dùng ???? Credit, đăng ký ngay tại website: https://mobile.fiin.vn
——————————-
#đầu_tư #Fiin #Fintech #Fiin_Credit #vay_tiền #vay_online #Ứng_tiền_tiêu_dùng #vay_ưu_đãi #Cho_vay #Cho_vay_online #Đầu_tư_online
Website: https://fiin.vn
TẢI NGAY trên Android: http://bit.ly/2IHNdxo
Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf
Hotline: 1900 633 602
FIIN CREDIT – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch, và tối ưu cho người dùng bao gồm các dịch vụ chính như: Vay tiền, Cho vay, Đầu tư, ứng tiền tiêu dùng (mua trước-trả sau), ứng tiền tiêu dùng trả góp, cùng nhiều dịch vụ tiện ích khác…
